什么是“洗钱”

隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们形象的称为“洗钱”。


洗钱的过程

1.放置阶段“浸泡”：主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式；

2.离析阶段“核心”：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程；

3.归并阶段“甩干”：将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰。


洗钱的方式

1.通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移;

2.利用现金交易和发达的经济环境，掩护洗钱行为;

3.利用他人的账户提现，切断资金转移线索;

4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注;

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”;

6.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱;

7.通过购买房产进行洗钱;

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱;

9.通过虚假进出口贸易洗钱;

10.现金走私。


什么是反洗钱

为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行为，包括：

1.毒品犯罪；

2.黑社会性质的组织犯罪；

3.恐怖活动犯罪；

4.走私犯罪；

5.贪污贿赂犯罪；

6.破坏金融管理秩序犯罪；

7.金融诈骗犯罪等。


为什么要反洗钱

1.动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全；

2.造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流；

3.助长刑事犯罪，破坏社会稳定。


支付机构反洗钱义务

1.建立反洗钱内部控制制度；

2.设立反洗钱内部组织机构；

3.客户身份识别与风险等级划分；

4.客户身份资料和交易记录保存；

5.大额交易和可疑交易报告；

6.开展反洗钱培训和宣传工作。


国家反洗钱主管部门

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责以下工作：

1.组织协调全国的反洗钱工作；

2.负责反洗钱资金监测；

3.制定金融机构反洗钱规章；

4.监督检查金融机构及特定非金融机构反洗钱工作；

5.调查可疑交易；

6.开展反洗钱国际合作等。


《刑法》定义的相关犯罪有哪些

《刑法》定义的四种和洗钱、恐怖融资相关的犯罪：

1.洗钱罪；

2.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪；

3.窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪；

4.资助恐怖活动罪。


反洗钱相关法律法规

1.《中华人民共和国反洗钱法》；

2.《非金融机构支付业务管理办法》；

3.《支付机构预付卡业务管理办法》；

4.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》；

5.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。


如何远离洗钱

1.主动配合金融机构进行客户身份识别；

2.不要出租、出借自己的身份证件或账户；

3.不要用自己的账户替他人提现；

4.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；

5.选择安全可靠的金融机构；

6.支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；

7.勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

文章来源： 中国航油财金公众号