近年来，经济犯罪与洗钱手段不断翻新，犯罪分子利用群众贪利心理，通过“高额返利”“刷单兼职”等噱头编织“资金链闭环犯罪”，严重危害社会金融安全。

值此全国打击和防范经济犯罪宣传日，我们结合最新案例，揭露三类新型洗钱手法，呼吁公众提高警惕，远离非法交易！

一、新型洗钱手法解析：技术化、隐蔽性升级

1. “跑分平台洗钱”——个人账户沦为犯罪工具

“跑分平台”通过招募大量用户提供银行卡、支付账户，以“抢单返佣”形式将非法资金拆分流转，形成“上游黑产—下游账户—境外结算”的黑灰链条。

例如，浙江杭州某“跑分平台”纠集10万“跑分客”，利用37万余个账户转移赌博、诈骗资金31.9亿元；佛山警方曾打掉一涉案93亿元的跑分团伙，冻结资金3500万元。参与者往往因小额佣金沦为洗钱帮凶，最终面临账户冻结、法律追责。

2. “虚拟投资洗钱”——假借理财之名转移赃款

犯罪分子以“虚拟货币”“内部渠道”等名义诱导投资，实则通过虚假交易平台转移资金。

例如，高安警方破获的“交友投资”诈骗案中，犯罪团伙以兑换虚拟货币为幌子，线下收取现金70余万元，并通过虚拟币交易洗白资金，涉案金额达400余万元；上海浦东某案中，主播接受集资诈骗犯4700万元打赏后，通过“借款”形式回流资金，完成洗钱闭环。

3. “空壳公司洗钱”——虚构业务掩盖资金流向

不法分子注册多家空壳公司，伪造合同、虚假记账，将非法所得伪装成合法经营收入。

北京昌平区赵某以“产业园建设”为名非法集资400万元，通过6家空壳公司账户转移资金，用于支付返利、个人消费，最终因集资诈骗和洗钱罪被判刑8年6个月。

二、典型案例警示：养老诈骗、数字货币成重灾区

1. 养老诈骗洗钱案——温情陷阱背后的资金黑洞

江苏“爱晚系”公司以养老产业为幌子，承诺8%—36%高额回报，非法集资132亿元，并通过空壳公司、境外转账洗钱，造成46亿元损失。类似案件中，犯罪分子常以“预定养老床位”“健康服务”为名，诱骗老年人投入毕生积蓄，资金最终被转移至个人账户或虚拟货币平台。

2. 数字货币传销洗钱案——虚拟外衣下的庞氏骗局

海南“亚欧币”传销案虚构区块链技术，以“高收益虚拟货币”吸引960余名投资者，涉案1.28亿元，资金通过多层账户拆分后流向境外；上海陈某波利用比特币交易平台非法集资1200万元，其前妻通过低价售车、兑换比特币密钥协助转移资金至境外。

三、防范指南：远离陷阱，守住钱袋

1. 拒绝“贪利诱惑”：警惕“稳赚不赔”“日入千元”等宣传，天上不会掉馅饼。

2. 保护个人信息：勿出租、出借银行卡、支付账户，避免成为洗钱工具。

3. 核实投资资质：参与金融活动前，查验公司是否具备合法牌照，避免轻信“内部渠道”。

4. 关注资金异常：若账户频繁收到不明转账，及时向银行或警方报告。

法网恢恢，疏而不漏！最高检数据显示，2024年全国检察机关起诉洗钱犯罪同比上升14.8%，各部门正通过大数据追踪、跨境协作等手段强化打击力度。

让我们共同筑牢反洗钱防线，守护金融安全！

内容来源：余杭农商银行公众号