近年来，面对日益多样化和隐蔽化的洗钱手段，监管部门持续强化反洗钱举措，不断提升监管力度。上海银行将继续坚定不移地贯彻“客户至上”的服务理念，严格执行反洗钱相关规定，保护客户资金安全。同时，呼吁广大投资者提高警惕，增强金融风险防范意识，共同维护健康的金融环境。

一、新《反洗钱法》的颁布

新《反洗钱法》于2024年11月18日修订通过，自2025年1月1日起施行。作为中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，其颁布实施标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段，具有里程碑意义。

主要变化：

（1）明确法律适用范围

新《反洗钱法》进一步明确了反洗钱的定义，将洗钱上游犯罪范围从七类重点犯罪类型扩展到“其他犯罪”，为后续洗钱上游犯罪的增加或监管留下了空间。这一变化使得反洗钱法律框架更加全面，能够更好地应对不断变化的洗钱手段。

（2）加强反洗钱监督管理

新《反洗钱法》明确了国务院反洗钱行政主管部门及其派出机构的职责，以及国务院有关金融管理部门、特定非金融机构主管部门的反洗钱监督管理职责。各有关部门需加强反洗钱工作的相互配合，形成合力。此外，新《反洗钱法》还强调了“风险为本”的监管理念，要求金融机构根据洗钱风险评估结果强化和完善反洗钱义务。

（3）完善反洗钱义务规定

新《反洗钱法》要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，进一步完善客户身份识别制度，建立客户尽职调查制度。金融机构需要关注、评估新技术、新产品、新业务带来的洗钱风险，以应对新型洗钱风险。此外，新《反洗钱法》还加大了对金融机构及其从业人员的违法处罚力度，确保反洗钱措施的有效执行。

（4）强化反洗钱调查与国际合作

新《反洗钱法》完善了反洗钱调查程序，明确了反洗钱调查的权限和程序，确保调查工作的合法性和有效性。同时，新《反洗钱法》加强了反洗钱国际合作，要求金融机构在跨境业务中加强反洗钱措施，与国际反洗钱标准接轨。

二、2025年我国反洗钱工作重点

我国反洗钱工作体系不断完善，监管力度持续加强，执法决心坚定不移，也确保了反洗钱工作取得显著成效。

2025年度，我国反洗钱工作重点如下：

一是全面推进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系；

二是全面贯彻新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制；

三是全面落实“基于风险”的管理理念，加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系；

四是切实加强受益所有人信息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作；

五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实推进打击洗钱违法犯罪活动；

六是积极参与国际反洗钱治理，加强反洗钱国际交流合作。

三、反洗钱案例——利用证券、期货、保险行业进行洗钱

由于证券、期货等行业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，这都为洗钱提供了最好的掩护，许多的洗钱犯罪通过包括股票、债券、期货在内的交易形式进行。

如，不法分子借助证券综合账户转移涉诈资金等；在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

总结：

反洗钱工作任重道远，新《反洗钱法》的颁布实施，不仅完善了反洗钱的法律体系，也为金融机构提供了更加明确的合规指引。通过反洗钱典型案例的剖析，我们看到洗钱手段的不断演变，提升了风险防范意识。让我们携手维护金融秩序，为打造安全、稳健的金融环境贡献力量！

内容来源：上银托管公众号