一说到反洗钱好像很多人都觉得离我们很遥远，但其实洗钱就在我们的身边。网络促进时代发展，网上银行、P2P、移动支付等等，也让洗钱走向多样化，很多我们在网络中看到的弹窗广告都可能是不法分子设下的陷阱

1.什么是洗钱？洗钱的概念是什么？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。

2.洗钱的渠道

为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。

3.洗钱的过程

a. 处置阶段：亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被防线的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。
b. 离析阶段：也叫培植阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。
c. 融合阶段：又叫归并阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益。

4.洗钱的危害

洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下加强反洗钱工作具有十分重要的意义

5.反洗钱行政主管部门

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行、主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，开展反洗钱国际合作等。

中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，统一接收、分析、保存大额交易和可疑交易报告，具体负责反洗钱资金监测。
任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供金融服务时，都有义务配合金融机构依法履行客户身份识别的义务。

6.反洗钱的自我保护措施

1) 不随意出借身份证件供他人使用；
2) 不随意出售、出租、出借银行卡和账户供他人使用、替他人中转资金；
3) 不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境；
4) 不为身份不明人员代办金融业务；
5) 不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄，选择合法可靠的金融机构办理业务。
看完这些关于反洗钱的小知识，是不是对于反洗钱有了自己的认识呢。在这里也温馨提示大家：警惕洗钱陷阱，保护自身利益。

来源于首信易支付

套路一：无辜群众沉迷博彩游戏，最终“人财两空”

小陈在婚恋网上结识了老乡小李，在小李的温柔攻势下，小陈很快与他确定了恋爱关系，一天，小李在微信上“给他发了一个网址，称自己正加班不方便登录，请她帮忙购买一种叫“重庆时时彩”的彩票，并分享了一个“致富秘诀”，此网站有个程序漏洞，在每晚9到10点，大小各买一半，无论结果怎样都会赢钱，小陈在小李的鼓动下也玩了游戏，小试几笔发现确实如此，愈发沉迷。一次，小陈给游戏账户充值4.6万元后，账号显示又赢了钱，可申请提现这钱却迟迟没有到账，小陈慌了，马上联系小李，对方没有回复，游戏网站账号也登录不上去了，她才意识到自己被骗了。


相关风险及宣传教育

小陈的遭遇就是通过谈情说爱的方式进行推广，等对方陷入网赌时再慢慢把钱榨干，就是俗称的“杀猪盘”。杀猪盘主要通过婚恋平台、社交软件等方式寻找潜在受害者，通过包装人设、情感经营换取对方的信任。一旦确立了恋爱关系，就开始以投资理财平台高回报、赌博网站有漏洞等话术，诱骗事主拿钱出来，最终实现骗取钱财的目的。


在此提醒广大群众：

1.交友要有防骗意识
在网上交友时，要有防骗意识，核实对方的身份和交友动机，不要被对方的甜言蜜语所迷惑，防止落入此类陷阱。

2.金钱往来一定要谨慎
在与网友交往过程中，不要轻易发生金钱往来，如借钱、投资等，特别是异地、未曾见过面的情况。即便已经在线下见面甚至感觉很熟悉，也要谨慎行事。天上没有无缘无故的“馅饼”，不要轻易相信网友所说的“稳赚不赔”、“低成本、高回报”此类的赚钱的谎言。

3.及时向平台和警方举报
如果怀疑自己掉入“杀猪盘”陷阱，要果断终止联系，迅速向相关部门报；如果已经涉及到资金往来，要迅速报警。



套路二：跑分兼职，原来是陷阱

朱女士在贴吧看到“跑分”兼职项目的广告，按照流程，在XX“跑分”注册账号，将自己的微信收款二维码提供给XX平台，同时给XX平台缴纳一定的保证金。当XX平台利用其收款二维码进行收款时，她就会收到一笔1000元的款项，相应的朱女士缴纳给平台的保证金减少了1000元。这样通过完成一笔“跑分”行为，朱女士赚到了平台返给的14元佣金。尝到甜头后，朱女士经常在平台抢单跑分，没想到过了不久，她突然发现自己的微信被封号了，在XX平台充值的保证金也无法提现了。不久后还被告知，她提供的二维码被用于赌博、欺诈色情等违法活动进行收款，属于违法行为。朱女士悔之晚矣，“我不过就是提供了一下微信收款码，怎么就违法犯罪了呢？”


相关风险及宣传教育

1.出借收款码本质上是出借资金账户，提供个人账户将面临牢狱生活。根据《刑法》第一百九十一条，为洗钱行为“提供资金账户”，提供账户的人会被立案追诉，最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”。

2.出借收款码严重影响用户账户的安全使用，侵害用户的合法权益，带来押金被骗、信息泄露等重大风险。

3.出借收款码而涉嫌赌博、色情、诈骗等违法违规行为，账户会被冻结，影响正常使用。



那么，大家要如何警惕洗钱陷阱，远离洗钱活动？学会自我保护，以下三点要牢记！

1.不泄露自己的支付账户、银行卡、收款码、付款码等个人信息。

2.不参与陌生人的资金往来交易。

3.如发现诱导用户在平台上传收款二维码等不法行为，可向有关部门投诉举报。



套路三：创业做“码商”，本质是赌博犯罪

21岁的肖某原本是一名大学生，2017年9月，肖某从学校休学，来到缅甸创业。后来，肖某在网上结识了专门经营赌博网站的网友“bingo”，肖某听闻网友开设网络赌场异常兴奋，觉得“赚钱”的机会来了，开始从身边亲友获取收款码提供给“bingo”，从中收取约千分之二的手续费。得到甜头的肖某随后大量建立各种微信群、QQ群求购收款码，成了名副其实的“码商”，后期甚至成立了工作室，专门帮境外赌博网站的非法资金提供流转平台，直到2019年4月被乐清警方抓获。目前，肖某等犯罪嫌疑人因涉嫌开设赌场罪已被乐清警方刑事拘留，案件正在进一步审理中，大好前程终被贪欲断送。

（来源：银联山西、云闪惠丨生意好）

图片来源于：中国支付清算协会